Neobank oder Direktbank? Der ehrliche Systemvergleich

Die Frage ist nicht „alt gegen neu“, sondern: Welches Geschäftsmodell passt zu dir? Wir vergleichen entlang von fünf Dimensionen — und räumen mit zwei Mythen auf.

1. Kostenlogik

Neobanken sind meist bedingungslos kostenlos (N26, C24, Revolut, Tomorrow) und verdienen an Premium-Tarifen und Interchange. Klassiker wie DKB und ING knüpfen „kostenlos“ an Bedingungen — typischerweise 700 € Geldeingang pro Monat oder Alter unter 28. Wer die Bedingung reißt, zahlt bei der DKB 4,50 €/Monat.

2. Funktionsumfang

Pockets, Sub-IBANs, Echtzeit-Kategorisierung, In-App-Trading — hier sind Neobanken 2–3 Jahre voraus. Klassiker kontern mit Produktbreite: echter Dispo zu fairen Zinsen, Baufinanzierung, Gemeinschaftskonto als Standardprodukt.

3. Bargeld & Karten

DKB-Aktivkunden heben weltweit an Visa-Automaten gebührenfrei ab — das schlägt die Abhebe-Limits vieler Neobank-Gratistarife. Dafür fehlt Klassikern oft die granulare Kartensteuerung.

4. Sicherheit

Mythos 1 — „Neobanken sind unsicher“: N26, C24, bunq und Trade Republic haben Vollbanklizenzen mit gesetzlicher Einlagensicherung, genau wie DKB und ING. Die echte Trennlinie verläuft nicht zwischen alt und neu, sondern zwischen Bank und E-Geld-Institut.

5. Support

Mythos 2 — „Bei der Direktbank erreichst du Menschen“: Auch DKB und ING sind filiallos. Neobanken setzen auf Chat — mit großen Qualitätsunterschieden, die wir je Steckbrief testen.